[상담요청] 돈관리가 잘 안되는 거 같아요, 효율적인 자산관리 노하우를 듣고 싶습니다. 2020-07-09


12년차 직장인입니다. 

한 분야의 일을 꾸준하고 성실하게 하고 연봉도 그럭저럭 괜찮게 받는거 같은데, 돈관리가 잘 안되는 것 같습니다. 
아직 결혼은 안했고, 미래를 대비하고 결혼도 하려면 안정적인 삶을 위한 자산이 있어야 할거 같습니다. 
남자인데, 담배는 피지 않고 술을 좋아해서 일주일에 1~2번 친구들이나 직장동료들과 술을 마시는 것을 좋아하고,  거창한 취미생활을 하는 것은 없고, 주말에 등산을 가거나 자전거 라이딩을 하러 다닙니다. 
쇼핑을 많이 하는 것도 아니고, 부모님께 특별한 날을 제외하고 용돈을 드리는 것도 없습니다. 
지금 데이트하는 여성도 없는 상태이구요. 그런데 어디서 이렇게 돈이 술술 빠져나가는 것일까요?
직장 생활 10년차 30대 중반 남성을 위해서 조언이 될만한 자산관리 방법에 대한 조언 주시면 
감사하겠습니다. 

전문가 답변 본 답변은 개인 소견으로 참고하여 도움이 되기를 바랍니다.

  • 전문가 김기동

    2020-07-10 오전 11:07:39

    [ 30대의 효율적 자산관리 방안 ]
    자산관리란 개인이나 법인이 소유하고 있는 경제적 가치가 있는 유형무형의 재산을 관리하는 일로 정의됩니다, 인생100세 시대에 종합적인 자산 관리의 중요성이 강조되고 있습니다
    20, 30대는 자산 관리를 시작하는 첫 시기로 이때 돈 관리를 어떻게 합리적으로 하느냐에 따라 라 노후생활이 결정 됩니다
    자산관리는 중장기적인 목표를 달성하는 프로세스(, =인생임)이며, 재태크는 미시적 측면에서 투자의 수익률 극대화하는 것입니다. 프로들의 자산관리는 목표, 성실함·꾸준함, 자금분할(생활을 위한 자금, 단기투자목적 자금, 큰 이벤트에 대비하여 장기적으로 쌓아가는 자금)을 하는 습관을 가지고 있습니다
     
    자산관리 필요성
    1. 생애 주기 변화와 경제생활
    생애 주기 : 시간의 흐름에 따라 개인이나 가족의 경제생활이 변하는 단계
    생애 주기별 수입과 지출 : 청소년기(수입<지출) 장년기(수입>지출) [노년기](수입<지출)
    2. 지속 가능한 경제생활과 자산 관리
    고령화 사회에서 지속 가능한 경제생활을 위해서는 생애 전체를 고려한 자산 관리가 필요함.
    자산 관리에서는 돈을 잘 불리는 것(수입 증대)과 돈을 잘 쓰는 것 (합리적 소비)이 필요함
    3. 고령화 사회에서 자산 관리가 필요한 이유
    소득보다 지출이 많기 때문
    평균 수명 연장으로 노년기가 길어짐
     
    효율적 자산관리를 위한 경제활동에서 합리적 선택
    합리적 선택과 비용 편익
    합리적 선택 : 같은 비용이면 더 큰 만족을, 같은 만족이면 비용이 더 적은 것을 선택하는 것
    [기회비용] : 여러 대안 중 하나를 선택함에 따라 포기하는 것 중에서 가장 큰 것의 가치 기회 비용이 가장 작은 선택을 하는 것이 합리적 선택임.
    합리적 선택에서 고려할 요인
    소득 합리적 소비를 위해 소득 수준을 고려해야 함.
    신용 빌려 쓰고 갚을 수 있는 능력, * 신용을 활용하면 현재 소득의 범위보다 많은 소
    비도 가능하나, 무분별한 신용 거래는 경제생활의 어려움을 가져옴.
    정보 합리적 선택을 위해 정보를 수집판단하는 능력 필요, 경제생활과 자산 관리
     
    □ 30대의 효율적 자산관리를 위한 자산형성과 자산관리, 자산포트폴리오 구성을 위한 방법
    최근 NH투자증권 100세시대연구소에서 발표한 자료에 잘 설명되어 있습니다. 상세내용은 인테넷에서 “30대를 위한 자산관리 5원칙을 검색하시면 자산관리에 참고하시면 많은 도움이 될 것입니다
    30대를 위한 자산관리 5원칙서른부터 'SMART'(출처; NH투자증권 100세시대연구소)
    [주요내용]
    -대부분 사람들은 일생 동안 결혼자금, 주택자금, 자녀교육비, 노후생활비 4가지 대규모 자금이 필요하다. 결혼자금과 주택마련 자금은 목돈을 모아 한꺼번에 큰 돈이 나가는 현금흐름이지만, 자녀교육비와 노후생활비는 일시에 큰 돈이 나가지는 않지만 오랜 기간 계속해서 지출되는 현금흐름이 발생한다.
    -예전에는 결혼자금을 먼저 모은 다음 주택마련자금을 준비하는 순차적 방식으로 저축했다. 요즘은 인생의 4대 필요자금에 월급을 배분해 동시에 저축하는 방법을 추천하고 있다
    대개 돈을 집중적으로 모을 수 있는 시기는 직장생활을 시작하는 시점부터 자녀가 중학교에 진학하기 전까지 15년 정도다. 30대는 월급이 적지만 고정지출의 비중이 낮아 돈을 많이 모을 수 있는 저축의 골든 타임이다. 이 시기에 종잣돈을 집중적으로 모은 사람들이 40대 이후에 경제적으로 안정을 누릴 확률이 높다.
    자산관리원칙 ‘SMART’30대의 자산형성과 자산관리를 위한 5가지 방법이다.
    월급의 50%를 저축하라(Save)
    중위험·중수익을 추구하라(Medium
    자산배분을 하라(Asset Allocation)
    ‘3층 연금에 가입하라(Retirement Plan)
    절세 상품을 활용하라(Tax-Saving)
     

  • 전문가 김기동

    2020-07-10 오후 12:10:17

    사실  효율적인  돈 관리를  위한  특별한 노하우는  있다고 생각하지 않습니다
    일단  절약과  삶의 질 사이에서,  생활의 불편함을  감수할수 있는   자신과 타협하는  과정이라고 보여집니다
    30대 중반에서의  자신관리를  위한  종자돈 형성은  매우 중요합니다
    그러므로  다음과 같이  제안드립니다
    1. 효율적 지출관리를  위하여,  술과 취미활동 그리고 쇼핑등 주요 항목 위주로  가계부를  작성 해  보시고
    2. 향후  100세시대를 대비하여,  인생 재무설계를  위한  건강보험, 퇴직연금및  국민연금을  기초로 
       노후생활 대비를  위하여 필요한  주택연금이 가능한  내집마련등을  위하여
    3. 종자돈 개념의  기본자산 만들기  계획 목표를  세우고,  이에 맞춰   과감한 지출관리와  저축을  통한
       실질적 자산관리 액션플랜을  수행하는겻이  바람직해 보입니다.
     

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